Альфа-банк за день открыл сто тысяч вкладов под 20% годовых и уже в первый день привлек более 100 млрд рублей.

Клиенты Сбербанка разместили на вкладах более 1 трлн рублей на рублевые и валютные вклады после того, как ставки выросли до 21%.

Другие крупные банки, такие как Ак Барс Банк, ВТБ и Открытие, так же предлагают разместить средства под высокий процент. Но насколько безопасно хранить накопления на вкладах и что будет в случае банкротства банка?

Финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев считает, что проблема со снятием наличных и массовым закрытием вкладов преувеличена. Тех, кто закрывает вклады и пытается вывести все свои сбережения, немного. В основном это те, кто имеет негативный опыт с банками или их банкротствами в 1990-е. 

— Но сейчас граждане защищены от банкротства или отзыва лицензии банка, так как в 2004 году была утверждена система страхования вкладов, которая надежно защищает от любых неприятностей.

Однако надо помнить, что максимальная сумма страхования – 1,4 млн рублей.

Если у вас сумма сбережений больше, то лучше ее разбить и разместить в разные банки, так меньше риск потерять все деньги, — советует эксперт. 

В последние дни в соцсетях появляются новости о заморозке вкладов населения и их дальнейшей национализации. Эксперт уверен, что эти сообщения — фейк и государство не пойдет на такое, потому что конфискация даже части сбережений повлечет за собой массовый отток средств из банковской системы, заменить которые в условиях санкций будет проблематично. 

— Что касается массового закрытия вкладов и снятия средств, то беспокоиться не стоит. Массовое единовременное снятие средств не способно обрушить банковскую систему, — считает он.

Во-первых, это потому, что на данный момент на счетах российских банков находится более 60 трлн рублей и только 27,8 трлн рублей – вклады населения. Так что ликвидности у банков хватает.

Во-вторых, есть строгие нормативы и резервы, по которым они используют только часть денег физических лиц, а работоспособность банковской системы очень важна для экономики России, поэтому государство всеми возможными способами не допустит ее сбоя.

Аналитик рассказал, что при возникновении ситуации, которая помешала бы выдавать населению средства, например, если у Сбербанка закончатся свободные деньги, он непременно получит финансовую поддержку от государства и Центробанка РФ в виде ликвидных финансовых средств. Сагалаев подчеркнул, что речь идет о крупных системообразующих банках, поэтому, выбирая, где открыть вклад, нужно помнить об этом. 

— Что касается того, насколько высока вероятность дефолта, — делать прогнозы и расчеты сейчас невозможно потому, что мы находимся в зоне огромной неопределенности и неизвестно, как долго затянется военный конфликт и насколько далеко зайдут санкции, — сказал собеседник.

При этом Сагалаев предупредил, что хранить деньги в «стеклянной банке» тоже не вариант, особенно в условиях высокой инфляции. Поэтому именно банковские вклады сейчас самый доступный и относительно надежный вариант хоть как-то защитить деньги от обесценивания.

Начальник аналитического управления, член Совета директоров ООО «Банк БКФ» Максим Осадчий сообщил, что более чем двукратное повышение в моменте может казаться очень высокой ставкой, но практика показывает, что финансовая турбулентность, которую мы переживаем, может привести к дальнейшему росту ставок по вкладам. Поэтому Осадчий рекомендует делать вклад на минимальный срок. 

Что же касается возврата средств, Агентство страхования вкладов (АСВ) гарантирует возврат вкладов в пределах 1,4 млн рублей. Дефолта государственных банков ожидать не следует, равно как не стоит ожидать дефолта АСВ.

Осадчий предупредил, что на самые высокие процентные ставки в маленьких банках вестись не стоит — скорее всего, это обман. В некоторых недобросовестных учреждениях работают мошенники, которые забирают деньги со вклада, — это так называемые тетрадочные вклады, не отраженные на счете банка.

— К тому времени как Банк России отзовет лицензию и придет временная администрация, денег уже не будет, вас в списках вкладчиков — тоже, — предостерег Осадчий.

Руководитель центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Ирек Галямов объяснил, что сейчас политика Центробанка и правительства России направлена на то, чтобы средства оставались в стране для поддержания ликвидности национальной валюты.

При этом экономист не исключает возможность дефолта — сейчас такая ситуация, что утверждать, что его точно не будет, неправильно.

Но рынок ждет позитивных новостей о прекращении военной спецоперации в Украине, ждет договорных подвижек, прекращения огня, которые будут гарантировать стабильное функционирование экономики. 

— Поэтому не нужно принимать решения в панике. По текущей ситуации государство старается сохранить контроль. Если говорить о банкротстве банков — есть система страхования вкладов, при которой сумму до 1,4 млн можно будет вернуть, — заявил Галямов.

• Заведующий кафедрой Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох сказал, что приток средств населения на сберегательные счета говорит о том, что люди не собираются выводить свои деньги из банков.
• — Ни один банк пока не заявлял о проблемах с выполнением обязательств перед клиентами, — напомнил экономист.
• Кох заявил, что экономическая ситуация в России сегодня, даже с учетом вводимых санкций, несопоставимо устойчивее по сравнению с началом 1990-х, поэтому повторения финансовых катаклизмов того времени нам не грозит.

Руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая считает, что рублевые депозиты безопасны. Однако из-за возросшей неопределенности не рекомендует держать в одном банке средства более 1,4 млн рублей.

— Что касается валютных депозитов, здесь следует учитывать возможность (пока гипотетическую) введения ограничений на снятие средств в банках в наличной валюте, — предупредила эксперт.

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин заверил, что сформированная на сегодняшний день банковская система достаточно устойчива и Банк России постарается сделать все возможное для того, чтобы не допустить массовых банкротств кредитных организаций. При необходимости будут применяться дополнительные меры поддержки банков с учетом складывающейся экономической ситуации.

— Однако если санкции продлятся более года или будут распространены на другие банки, то вряд ли удастся избежать сокращения банковского сектора. Надеюсь, что в любом случае Центробанк постарается регулировать происходящее, — резюмировал эксперт.

Сумму страхования банковских вкладов могут увеличить до 10 миллионов рублей

ПГ

Обязательное страхование банковских вкладов распространят на ряд некоммерческих организаций, а граждане смогут получить при банкротстве банка возмещение в размере до 10 миллионов рублей, если они хранили в банке деньги, например, от продажи квартиры или земли. Такой законопроект Госдума приняла во втором чтении 12 мая.

«Законопроект расширяет число субъектов, которые подпадают под систему страхования вкладов», — сказал один из авторов законопроекта, председатель Комитета по финансовому рынку, депутат от «Справедливой России» Анатолий Аксаков.

Заморозок и конвертаций депозитов в России не планируется, заявил Силуанов

В том числе будут застрахованы малые предприятия из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, казачьи общества, внесённые в государственный реестр казачьих обществ, общины коренных малочисленных народов Российской Федерации, зарегистрированные в качестве юридического лица, религиозные организации и некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг.

«Также увеличивается сумма возмещения по отдельным жизненным обстоятельствам — если граждане получили наследство, продали жильё, квартиру, дом, землю. Кстати, в этом законопроекте предлагается, во-первых, установить возмещение страховое, а во-вторых, установить его до 10 миллионов рублей для тех организаций, которые держат средства для капитального ремонта», — отметил Аксаков.

С другой стороны, устанавливаются ограничения для топ-менеджеров, собственников банков — для них право на получение суммы возмещения в размере 1,4 миллиона рублей возникает по истечении года после отзыва лицензии.

«Это делается намеренно, чтобы не было ситуации, когда топ-менеджер довёл банк до банкротства, а потом получает суму возмещения с того вклада, который находился в этой кредитной организации», — пояснил Аксаков.

Ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин отмечал, что в жизни есть ситуации, когда сумма вклада существенно превышает существующий размер страхового возмещения, например при получении наследства, продаже квартиры или возмещении ущерба, причинённого жизни, здоровью или личному имуществу; и если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства. Поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 миллионов рублей.

«Внесение законопроекта — итог обсуждения этого вопроса депутатами Государственной Думы с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной в ходе её отчёта. После принятия федерального закона граждане будут защищены. Их деньги не пропадут, а банки смогут привлечь дополнительные средства для развития экономики», — сказал он.

Сейчас под систему обязательного страхования вкладов подпадают только вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В первую очередь выплачиваются вклады гражданам. Сумма возмещения составляет не больше 1,4 миллиона рублей в одном банке.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в марте.

Страховое возмещение по некоторым банковским вкладам увеличится до 10 млн рублей

Страховое возмещение по некоторым банковским вкладам увеличится до 10 млн рублей.

Соответствующий законопроект, увеличивающий предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц в отдельных случаях до 10 млн рублей, прошел три чтения в Государственной Думе и одобрен Советом Федерации. Сейчас страховое возмещение в таком объеме действует только для средств на счетах эскроу, открытых для купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

После принятия законопроекта вкладчики смогут рассчитывать на повышенное страховое возмещение, если на их счетах оказались средства от продажи жилья, получения наследства, социальных выплат или субсидий, страховые выплаты по возмещению ущерба жизни, здоровью и имуществу, выплаты по исполнению решений суда. В этих случаях граждане могут рассчитывать на возмещение до 10 млн рублей, но только если у банка была отозвана лицензия или введен мораторий на выплаты по вкладам в течение трех месяцев с момента поступления денежных средств на счет.

Кроме того, выплата страхового возмещения в размере до 10 млн рублей будет распространяться на счета и депозиты для капитального ремонта многоквартирных домов.

Законопроект также предусматривает включение в число застрахованных счетов и депозитов отдельных некоммерческих организаций с суммой возмещения до 1,4 млн рублей.

К таким некоммерческим организациям относятся садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, благотворительные фонды, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации и организации, оказывающие общественно полезные услуги.

Изменения в законодательстве также дадут возможность Агентству по страхованию вкладов (АСВ) оперативно вводить в действие решения о снижении ставок страховых взносов, которые уплачиваются банками в систему страхования вкладов, в том числе новые ставки можно будет вводить за уже прошедший квартал.

В настоящее время  государством защищены размещенные в российских банках вклады населения, средства индивидуальных предпринимателей, малых и микропредприятий (включенных в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства) в пределах 1,4 млн рублей.

При наступлении страхового случая (чаще всего это отзыв лицензии у кредитной организации) вкладчики, у которых на депозитном счете сумма в размере до 1,4 млн. рублей включительно, могут вернуть всю сумму целиком.

При этом  учитывается как взнос, так и начисленные проценты за период действия договора.

Если же размер депозита превышает 1,4 млн рублей, тогда возмещается гарантированная сумма (в пределах 1,4 млн рублей), а  оставшиеся средства(сверх 1,4 млн рублей) выплачиваются из конкурсной массы, в которую поступают средства от  реализации банковского имущества. При этом выплаты осуществляются в порядке очередности вкладчиков и акционеров. Важно: в максимальную сумму для возмещения входят как первоначальный взнос, так и все пополнения, и начисленные проценты.

Напомним, как ранее сообщал «Комиинформ», общий объем вкладов жителей Коми на 1 апреля 2020 года составил 137,5  млрд рублей. По данным Отделения – НБ по Республике Коми, с начала года объем вкладов увеличился на 1,7 млрд рублей или на 1,2%.

Правительство отменяет подоходный налог с процентов по вкладам более миллиона рублей

Кроме того, будут выделены деньги на льготные кредиты аграриям, а авиакомпаниям помогут сохранить парк иностранных самолетов

depositphotos.com

Обновлено в 18:35

Правительство временно отменит подоходный налог с процентов по банковским вкладам размером более миллиона рублей. Премьер Михаил Мишустин объявил такие меры поддержки экономики на фоне санкций против России.

В частности, будут выделены деньги на льготные кредиты аграриям, будет зафиксирован курс иностранной валюты для проведения расчетов тонкой капитализации. Также кабмин поможет авиакомпаниям сохранить парк иностранных самолетов. Как — пока не уточняется.

Кроме того, порог стоимости автомобиля, за который будут взимать налог на роскошь, поднимут с 3 млн до 10 млн рублей, заявил Мишустин.

В «Единой России» заявили, что в пакете мер поддержки также есть механизмы, позволяющие национализировать иностранные предприятия, покинувшие российский рынок.

В России также обнуляются НДС для новых гостиниц, рассказал РБК вице-премьер Дмитрий Чернышенко. Нулевая ставка налога будет действовать в течение пяти лет для новых объектов размещения, а также для компаний, оказывающих туристические и экскурсионные услуги.

Комментирует член совета московской «Деловой России», гендиректор Центра экономики регионов Алексей Порошин:

— Абсолютно согласен, что эффективность текущих мер покажет время, если говорить о тех мерах, которые сейчас формируются в ежедневном режиме. Мы видим, что слова президента о том, что сейчас будут максимальные послабления именно для развития бизнеса, действительно оправдываются.

Каждые три часа мы видим новые и новые меры, которые действительно позволяют сегодня бизнесу увидеть поддержку, и отмена патентного права, и льготное финансирование, и сегодня утром мы увидели, что в ближайшее время заработает льготная ипотека, что, опять же, очень сильно подстегнет строительную отрасль. Мы однозначно понимали это ранее, что будет достаточно серьезное увеличение бюджетов на инфраструктурные проекты, мы об этом говорим уже много лет, что пора распечатывать ФНБ, потому что развитие инфраструктуры никак не влияет на инфляцию, а наоборот, увеличивает прежде всего качество реализации национальных проектов.

— А что касается подоходного налога, это тоже предложение «Деловой России»?

— Нет, это предложение не «Деловой России», это, мне кажется, вынужденная мера правительства для поддержания потребительского спроса, чтобы ввиду такой жесткой инфляции и жестких санкций у населения оставались деньги на совершение каких-то покупок.

8 марта президент также подписал указ о мерах поддержки граждан и бизнеса. Среди них возможность введения моратория на плановые проверки предприятий, новые кредитные каникулы и возможность вести деятельность без продления лицензии.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

В особых случаях гарантированная страховая сумма по вкладам составит 10 млн. рублей

В России принят закон о повышении гарантированной суммы возмещения по банковским вкладам до 10 млн. рублей «в особых случаях». Что это за случаи — кратко рассмотрим в данной заметке.

Для большинства вкладчиков условия получения страхового возмещения при отзыве лицензии у банка останутся прежними — максимальная гарантированная сумма составит 1,4 млн. рублей. Однако, в некоторых случаях лимит выплат теперь составит 10 млн. рублей. На такую выплату можно будет рассчитывать, если зачисление денег на счет происходило со следующим назначением:

• за продажу жилой недвижимости или земельного участка с жилой недвижимостью;
• средства, полученные по наследству;
• возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или имуществу;
• зачисление компенсационных и социальных выплат, денежных пособий;
• зачисление выплат по решению суда;
• получение денежных грантов в форме субсидий.

Если вкладчик имеет несколько счетов, то максимальный лимит страхового возмещения включает в себя все эти счета, а также включает в себя традиционные 1,4 млн. рублей.

Например, если у вкладчика был обычный депозит 3 млн. рублей и ему на счет поступили средства от продажи квартиры 7 млн. рублей, общий лимит выплат составит 7+1,4 = 8,4 млн. рублей.

Лимит выплат по счетам эскроу также составит 10 млн. рублей (но не будет включать в себя остальные выплаты). Таким образом, совокупный объем выплат по счетам эскроу и в других случаях может составить 20 млн. рублей.

Повышенный лимит страхования действует только в течение 3 месяцев с момента поступления средств на счет. Стоит понимать, что за это время клиент должен перераспределить эти средства по разным банкам, так, чтобы вклад с процентами в каждом из них не превышал 1,4 млн.

Также повышенный лимит действует только для безналично зачисленных на счета средств (если вкладчик внес их наличными, даже с вышеуказанным назначением — действует стандартный лимит выплат 1,4 млн.).

• Все эти изменения вступят в силу с 1 октября 2020 года.
• Компенсационные выплаты традиционно будут производиться Агентством по Страхованию Вкладов через уполномоченные банки.
• Подробнее о том, как работает АСВ и как получить выплату.
• Подписывайтесь на этот канал и заходите на сайт Финансовый гений, чтобы повышать свою финансовую грамотность!

Как изменится страхование вкладов

Президент Владимир Путин 25 мая подписал поправки к закону о страховании вкладов (163-ФЗ). Одна из главных новаций – увеличение страхового возмещения до 10 млн руб. по некоторым видам счетов.

Обновленный закон также распространяет право на страховку на некоммерческие организации и меняет порядок отчисления страховых взносов для банков.Часть поправок вступает в силу с момента публикации, часть – с октября этого года.

Поправки предусматривают пять так называемых особых обстоятельств, когда клиенты-физлица могут претендовать на страховое возмещение размером до 10 млн руб. вместо нынешних 1,4 млн руб. Эта часть поправок вступит в силу с 1 октября 2020 г. С этого момента при наступлении страхового случая получить до 10 млн руб. вправе:

• Клиенты, на чьих счетах были деньги от продажи или обмена жилья и/или земельного участка с жилым домом. Чтобы в этом случае претендовать на повышенное возмещение, страховой случай должен наступить не позднее трех месяцев с зачисления средств на счет, если к этому дню зарегистрирован переход права собственности на недвижимость, либо в течение трех месяцев со дня регистрации перехода права собственности, если деньги поступили на счет до регистрации.

• Наследники или наследственный фонд – в отношении денег на счете наследодателя или на счете наследника, но поступивших со счета наследодателя в безналичном виде. Для этого страховой случай должен наступить в период со дня открытия наследства до истечения трех месяцев с даты получения наследником документа, подтверждающего право на него.

• Клиенты, на чьи счета в течение трех месяцев до страхового случая безналичным способом поступили деньги в исполнение судебного решения. Вкладчику, обратившемуся в этом случае за возмещением, нужно будет среди документов предоставить оригинал или копию судебного акта, заверенную выдавшим его судом.

• Клиенты, которым в течение трех месяцев до страхового случая безналичным способом поступили деньги в счет возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальные выплаты, пособия и т. д. Например, это страховые выплаты по договору обязательного имущественного (например, ОСАГО) или личного страхования, а также пособия и компенсации, предусмотренные законодательством, коллективным или трудовым договором, служебным контрактом, контрактом о прохождении военной службы и проч. Сюда же включены доходы, на которые не может быть обращено взыскание согласно законодательству об исполнительном производстве.

• Клиенты, на чьи счета в течение трех месяцев до страхового случая в безналичном порядке были зачислены гранты в форме субсидий в соответствии с решениями президента или правительства, высшего должностного лица или исполнительного органа субъекта РФ, местной администрации. В таком случае нужно будет предоставить нотариально заверенную копию договора о предоставлении соответствующего гранта.

На средства, поступившие по этим особым основаниям на счет до 1 октября, повышенный лимит страховой защиты при наступлении страхового случая в период с 1 октября 2020 г. будет распространяться, если указанные средства остались на счете и не истек трехмесячный период со дня их зачисления до дня страхового случая, уточнил представитель АСВ.

Страховое возмещение во всех этих случаях выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на счете на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб. в совокупности. Причем в эту сумму включается и стандартное возмещение по вкладам до 1,4 млн руб., если у клиента был еще и обычный вклад в рухнувшем банке.

Кроме того, выплата страхового возмещения в размере до 10 млн руб. будет распространяться на счета и депозиты для капитального ремонта многоквартирных домов. Владельцем такого счета обычно является региональный оператор.

До этого повышенное возмещение размером до 10 млн руб. могли получить только владельцы счетов эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости или для расчетов по договору участия в долевом строительстве. Его можно будет получить и теперь, оно будет рассчитываться и выплачиваться отдельно от других.

При этом для владельцев счетов эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости, продлевается период, когда они могут претендовать на возмещение.

Ранее средства на таком счете подлежали страхованию в период с регистрации документов, представленных для государственной регистрации прав, до истечения трех дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.Теперь – до истечения трех месяцев с этой даты.

Снижается порог дорогих валютных депозитов, за которые банки уплачивают повышенные взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ). Эта часть поправок также вступит в силу с 1 октября 2020 г.

Все банки, работающие с деньгами населения, ежеквартально платят в страховой фонд по базовой ставке (сейчас 0,15% от привлеченных средств в квартал).

Те, кто привлекает вклады по ставкам выше базового уровня доходности (ежемесячно рассчитывается ЦБ), платят больше: при превышении на 2–3 процентных пункта (п. п.) – по дополнительной ставке в 0,075%, если превышение более 3 п. п. – по повышенной дополнительной ставке (0,75%).

Суммарные выплаты в таком случае составляют 0,225%, или 0,9% от привлеченных средств, но с III квартала совет директоров АСВ решил снизить их – в частности, базовую ставку до 0,1%.

Но теперь валютный вклад будет считаться дорогим при превышении базового уровня доходности не на 2–3 п. п., а на 1–1,5 п. п.

Банк должен будет платить взносы в ФСВ по дополнительной ставке, если за квартал привлек хотя бы один валютный вклад по ставке на 1–1,5 п. п.

выше базового уровня доходности, и по повышенной дополнительной – если превышение более 1,5 п. п. По рублевым вкладам порог отчислений сохраняется на прежнем уровне. 

Впрочем, даже с учетом изменений банки вряд ли будут платить повышенные взносы – их ставки их валютных вкладов практически не превышают базовый уровень доходности.

К примеру, в мае базовый уровень доходности долларовых вкладов установлен ЦБ на уровне 0,544–1,675% в зависимости от срока. Диапазон ставок в крупных банках, по данным Frank RG, к середине мая составлял 0,01–1,8%.

На крупных игроках рынка изменение размера повышенных взносов в АСВ никак не отразится, подтверждает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева.

В обновленном законе также вводятся отдельные критерии для сберегательных сертификатов без права получения вклада по требованию.

Здесь ставки, наоборот, могут быть выше, чем в обычных вкладах: порог превышения составит по валютным сертификатам 2–3 п. п. для дополнительной и более 3 п. п.

для повышенной дополнительной ставок, по рублевым – 3–4 п. п. для дополнительной и более 4 п. п. для повышенной дополнительной ставок.

Речь о безотзывных вкладах, которые пока могут существовать в форме таких сберегательных сертификатов, говорит управляющий директор управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Амиров.

Согласно ГК, банк обязан выдать обычный вклад по первому требованию вкладчика за исключением вкладов, удостоверенных указанными сертификатами, напоминает он.

Предполагается, что ставки безотзывных вкладов априори выше, чем у обычных, так как вкладчик отказывается от права забрать средства по первому требованию и за это хочет получить определенную плату в виде надбавки к доходности, а банк гипотетически готов доплатить за дополнительное благо в управлении ликвидностью и процентными рисками, рассказывает он. Поэтому и планка для повышенных взносов в ФСВ здесь выше, говорит Амиров.

Для банков меняется порядок отчислений в ФСВ – они смогут оперативнее переходить на выплаты по сниженным ставкам. Теперь, если совет директоров АСВ решает снизить ставки страховых взносов, новые вводятся в срок, указанный в решении совета директоров (до этого – не ранее 45 дней со дня решения).

Совет директоров АСВ может в том числе предусмотреть снижение ставок задним числом – начиная с расчетного периода, предшествующего кварталу, в котором принято решение о снижении ставок.

В таком случае сумма страховых взносов за текущий квартал для банка уменьшается на сумму переплаченных взносов за предыдущий.

Если же совет директоров АСВ решит ставки повысить, то они по-прежнему начинают действовать не ранее 45 дней после решения.

Это положение вступает в силу с момента публикации закона.

Поправки также расширяют список юрлиц, чьи средства в банках подлежат страхованию.

Теперь к ним будет относиться не только малый бизнес, но и такие некоммерческие организации, как товарищества собственников недвижимости, потребительские кооперативы (кроме относящихся к некредитным финансовым организациям), казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, а также НКО –исполнители общественно полезных услуг, включенные в соответствующий реестр.

Максимальное возмещение по их счетам не будет превышать стандартные 1,4 млн руб.

Изменение их статуса – к примеру, смена организационно-правовой формы или вида деятельности, или исключение из реестра юрлиц после дня наступления страхового случая не лишает их права на возмещение по вкладу.

Это положение вступит в силу с 1октября.

Топ-менеджеры банка, согласно поправкам, теперь смогут претендовать на страховое возмещение только по прошествии года с наступления страхового случая и только в случае, если к этому времени в их отношении не будет идти суд о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка или возмещении убытков.

 К таким лица относятся руководитель банка, главный бухгалтер и их заместители, члены совета директоров, руководители службы управления рисками, службы внутреннего аудита и внутреннего контроля банка, другие лица, под контролем или значительным влиянием которых банк находился в течение 12 месяцев до страхового случая.

Такое ограничение вводится намеренно, чтобы не было ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает сумму возмещения с вклада, который находился в этой кредитной организации, пояснял председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков (цитата по ТАСС).

Это положение вступит в силу с 1 октября.

Страховка по некоторым вкладам в России увеличена до 10 млн руб

МОСКВА, 1 окт — РИА Новости/Прайм. Россияне с 1 октября могут рассчитывать на страховое возмещение на сумму до 10 миллионов рублей по своим счетам в отдельных случаях, например, при получении наследства или продаже жилья. В четверг соответствующее положение закона вступило в силу​​​.

В конце мая в России был принят закон, который с 1 октября 2020 года распространяет систему страхования вкладов (ССВ) на потребительские кооперативы (за исключением лиц, признаваемых в соответствии с законом о ЦБ некредитными финансовыми организациями), товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг. Максимальное возмещение по счетам не будет превышать стандартные 1,4 миллиона рублей.

В ряде случаев максимальная сумма страхового возмещения увеличивается до 10 миллионов рублей. Например, при получении гражданами наследства, продаже квартиры, дома, земельного участка, на котором расположен дом, иного имущества, когда средства находились на счете в банке, у которого отозвали лицензию.

Кроме того, получить повышенную страховку можно будет при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат, пособий, компенсационных и некоторых других выплат, исполнении решения суда, получении грантов в форме субсидий, а также по спецсчетам, предназначенным для формирования и использования средств фонда капремонта общего имущества в многоквартирном доме.

В то же время закон устанавливает ограничение в размере 1,4 миллиона рублей на сумму получения возмещения для контролирующих организаций, топ-менеджеров и собственников в течение года после отзыва лицензии у банка. Это делается для того, чтобы исключить ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает возмещение с вклада, который в нем находился.

Комментируя вступившие в силу поправки, гендиректор национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет отметила, что увеличение сумм возмещения не потребует дополнительных расходов банков на отчисления в АСВ, поскольку кредитные организации осуществляют расчет этих сумм исходя из всех остатков по всем видам средств на счетах физлиц вне зависимости от размера страховой суммы. «Учитывая краткосрочность страхования этих видов средств, не думаю, что вступление в силу закона в этой части окажет сколько-нибудь значимое влияние на объем вкладов», — отметила эксперт.

Однако, по ее словам, среднесрочным эффектом может стать готовность людей, получивших такого рода выплаты, продолжать сберегать их в банках, в течение разумного срока перераспределяя в рамках стандартного ограничения по страховой сумме, либо направить в другие инструменты инвестирования. «Ранее, весьма вероятно, они просто оперативно снимались наличными со счетов, или население при осуществлении сделок с недвижимостью предпочитало другие формы расчетов», — добавила Розенцвет.

При перепечатке и цитировании (полном или частичном) ссылка на РИА «Новости» обязательна. При цитировании в сети Интернет гиперссылка на сайт http://ria.ru обязательна.

Страховка по некоторым вкладам в России увеличена до 10 миллионов рублей

МОСКВА, 1 окт — ПРАЙМ. Россияне с 1 октября могут рассчитывать на страховое возмещение на сумму до 10 миллионов рублей по своим счетам в отдельных случаях, например при получении наследства или продаже жилья. Соответствующее положение закона вступает в силу в четверг.

В конце мая в России был принят закон, который с 1 октября 2020 года распространяет систему страхования вкладов (ССВ) на потребительские кооперативы (за исключением лиц, признаваемых в соответствии с законом о ЦБ некредитными финансовыми организациями), на товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг. При этом максимальное возмещение по их счетам не будет превышать стандартных 1,4 миллиона рублей.

Однако в ряде случаев максимальная сумма страхового возмещения увеличивается до 10 миллионов рублей. Например, при получении гражданами наследства, продаже квартиры, дома, земельного участка, на котором расположен дом, иного имущества, когда средства находились на счете в банке, у которого отозвали лицензию.

Кроме того, получить повышенную страховку можно будет при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат, пособий, компенсационных и некоторых других выплат, исполнении решения суда, получении грантов в форме субсидий, а также по спецсчетам, предназначенным для формирования и использования средств фонда капремонта общего имущества в многоквартирном доме.

В то же время закон устанавливает ограничение в размере 1,4 миллиона рублей на сумму получения возмещения для контролирующих организаций, топ-менеджеров и собственников в течение года после отзыва лицензии у банка. Это делается для того, чтобы исключить ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает возмещение с вклада, который в нем находился.

Комментируя РИА Новости вступившие в силу поправки, гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет пояснила, что увеличение сумм возмещения не потребует дополнительных расходов банков на отчисления в АСВ, поскольку кредитные организации осуществляют расчет этих сумм исходя из всех остатков по всем видам средств на счетах физлиц вне зависимости от размера страховой суммы. «Учитывая краткосрочность страхования этих видов средств, не думаю, что вступление в силу закона в этой части окажет сколько-нибудь значимое влияние на объем вкладов», — отметила эксперт.

Однако, по ее словам, среднесрочным эффектом может стать готовность людей, получивших такого рода выплаты, продолжать сберегать их в банках, в течение разумного срока перераспределяя в рамках стандартного ограничения по страховой сумме, либо направить в другие инструменты инвестирования. «Ранее, весьма вероятно, они просто оперативно снимались наличными со счетов, или население при осуществлении сделок с недвижимостью предпочитало другие формы расчетов», — добавила Розенцвет.

Страховка по банковским вкладам вырастет до 10 миллионов рублей

Правительство РФ направило положительный отзыв на законопроект № 757296-7, разработанный группой депутатов и поддержанный Банком России и Агентством страхования вкладов (АСВ) об увеличении максимального размера страховки по банковским вкладам.

Инициатива была внесена на рассмотрение Госдумы летом этого года, она направлена на совершенствование системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации.

В частности, депутаты предлагают повысить максимальный размер страхового возмещения по банковским вкладам с действующих 1,4 млн до 10 млн руб.

Несмотря на то что отзыв кабмина является положительным, в нем есть целый ряд замечаний к инициативе, которые должны быть учтены при ее рассмотрении. В частности, чиновники попросили уточнить результаты оценки влияния изменений на достаточность средств АСВ и разъяснить возможное увеличение размера ставки страховых взносов, уплачиваемых банками — участниками системы страхования вкладов.

Страховка вырастет, проценты упадут?

Чиновники указали на то, что законопроектом предусмотрено снижение порога базового уровня доходности вкладов для банков, уплачивающих повышенную ставку страховых взносов в фонд.

При этом, как заметили чиновники, банкиры не приводят расчеты, подтверждающие необходимость такого снижения. Правительство выразило опасение, что такие изменения могут ограничить возможности привлечения банками депозитов на выгодных условиях.

При этом уже сейчас проценты по банковским вкладам граждан в рублях признаны самыми низкими за всю историю современной России.

Примечательно, что повышенное до 10 млн рублей возмещение будут получать не все вкладчики, а только те из них, у кого на счету образовались высокие остатки «в силу особых жизненных обстоятельств». В частности, это будут деньги, полученные в связи с:

• продажей жилья;
• получением наследства;
• продажей земельного участка, на котором расположен жилой дом;
• возмещением причиненного жизни, здоровью или личному имуществу ущерба;
• получением социальных выплат и пособий;
• исполнением решения суда;
• получением грантов в форме субсидий.

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина уже сообщала ранее, что одобряет эти предложения. Она, в частности, сказала:

Мы считаем целесообразным увеличить сумму возмещения в тех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками. Более того, в социально чувствительных ситуациях.

В настоящее время банки, участвующие в системе обязательного страхования вкладов (ССВ), страхуют размещенные на банковских счетах денежные средства физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий.

Страховой лимит возмещения установлен в размере 1,4 млн рублей, за исключением счетов эскроу.

Для этих специальных счетов, предназначенных для безопасного проведения расчетов, лимит страхового возмещения составляет 10 млн рублей.

Рассмотрение законопроекта в первом чтении запланировано на 5 декабря 2019 года, поправки в него будут вносится ко второму чтению, если Госдума примет его.

Дума одобрила в I чтении увеличение страховых выплат по отдельным вкладам до 10 млн руб

МОСКВА, 5 декабря. /ТАСС/. Госдума приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий увеличение максимального размера страхового возмещения по вкладам физлиц в отдельных случаях, а также включение в систему страхования вкладов различных НКО. Документ был инициирован группой депутатов Госдумы во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Как отмечают авторы документа, на счетах физлиц в отдельных случаях формируются на определенное время остатки в размерах, значительно превышающих установленный максимальный размер страхового возмещения.

Основаниями для получения страхового возмещения в повышенном размере является реализация таких объектов недвижимости, как жилое помещение, земельный участок и садовые дом (или их части), а также иные строения, получение наследства, возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, исполнение решения суда, а также получение грантов в форме субсидий.

Законопроектом предлагается предусмотреть возможность получения выплат по таким вкладам в повышенном размере (по аналогии со счетами эскроу, максимальная сумма выплат составит не более 10 млн рублей).

«Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей», — отмечается в тексте законопроекта.

Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 10 млн рублей, возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет запрашивать информацию о факте проведения госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним по состоянию на день наступления страхового случая.

Кроме того, законопроектом предлагается распространить страховую защиту на денежные средства некоммерческих организаций социальной направленности и иных общественно полезных организаций (за исключением некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента).

В число таких НКО войдут также садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, ТСЖ, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, а также религиозные организации.

Сумма возмещения по таким счетам не будет превышать 1,4 млн рублей.

Также для снижения темпов роста общего уровня ставок привлечения средств граждан с учетом тенденций изменения ключевой ставки в законопроект включены нормы, направленные на снижение пороговых значений превышения базового уровня доходности вкладов, установленных для уплаты банками дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов.

Перечень форм НКО требует уточнения

Правительство РФ поддержало законопроект, высказав в то же время ряд замечаний.

«Расширение перечня вкладов, подлежащих страхованию, и установление в отдельных случаях повышенного лимита страхового возмещения может привести к возникновению дополнительной финансовой нагрузки на госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с этим в финансово-экономическом обосновании к законопроекту необходимо отразить результаты оценки влияния предлагаемых законопроектом изменений на достаточность средств фонда обязательного страхования вкладов и необходимость увеличения размера ставки страховых взносов, уплачиваемых банками — участниками системы страхования вкладов в данный фонд», — отмечается в официальном отзыве правительства.

Кроме того, полагают в кабмине, перечень видов организационно-правовых форм НКО, на которые предлагается распространить нормы закона, требует уточнения.

После принятия закона граждане будут защищены

«Внесение законопроекта — итог обсуждения этого вопроса депутатами Государственной думы с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной в ходе ее отчета», — сказал журналистам председатель Госдумы Вячеслав Володин. После принятия федерального закона граждане будут защищены, их деньги не пропадут, а банки смогут привлечь дополнительные средства для развития экономики, указал он.

«Сегодня можно вернуть не более 1 млн 400 тыс. рублей, — уточнил председатель Госдумы. — Но в жизни есть ситуации, когда сумма вклада существенно превышает размер страхового возмещения.

Например, при получении наследства, продаже квартиры или возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу. Если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства.

Поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 млн рублей», — отметил Володин.

В ходе обсуждения законопроекта депутаты задавали вопросы о возможности придания нормам законопроекта обратной силы, то есть распространения увеличения суммы возмещения на вкладчиков банков, у которых уже отозвали лицензию.

«Если мы будем говорить о цифре 10 млн, то дополнительно потребуется примерно 100 млрд рублей. 5 млн даст примерно 70 млрд рублей. 2 млн — порядка 50 млрд рублей. Надо иметь в виду эти цифры, когда будете обсуждать возможности распространения обратной силы», — отметил глава АСВ Юрий Исаев, отвечая на вопросы депутатов.

В свою очередь замглавы Минфина Алексей Моисеев не исключил возможности принятия новых норм в пользу находящихся в трудной жизненной ситуации вкладчиков во втором чтении. «Предстоит второе чтение. По отдельным социальным ситуациям, в исключительных случаях можно сделать то, что было сделано в ситуации с валютными ипотечниками», — сказал он.

В новость были внесены изменения (16:01 мск) — добавлены подробности.