Право

После банкротства при устройстве на работу буду происходить списания?

Ответ на вопрос о том, насколько удобна жизнь после банкротства физического лица, мифологизирован. Некоторые последствия предусмотрены Законом о банкротстве (ст.213.30), но они не так страшны, как думают непосвященные граждане. Например, кредит можно оформить в течение первого месяца после списания долга судом. Подробнее об этом ниже.

Что происходит с кредитной историей после банкротства?

После банкротства при устройстве на работу буду происходить списания?

Кредиторы, а также другие лица проверяют кредитную историю граждан, с которыми планируют заключать договоры на предоставление займа, отчуждение имущества и т.п. Причина – интересует финансовая платежеспособность обратившегося лица.

Эта история формируется в специальной базе данных – в Бюро кредитных историй. К ней подключены финансовые организации, которые могут мгновенно получать информацию о заявителях, обратившихся к ним за займом.

Для справки! Посторонние лица (например, контрагенты, покупатели недвижимости) могут получить информацию из Бюро только через самого контрагента, продавца недвижимости.

Если заемщик не выполняет обязательства по договору с банком, финансовая организация направляет соответствующую информацию в Бюро. Туда поступают данные о следующем:

  • начисленных неустойках;
  • назначенных штрафах;
  • о рассмотрении иска в судах;
  • об исполнительном производстве.

То есть, до начала процедуры банкротства у недобросовестного заемщика кредитная история будет плохой. При признании судом должника банкротом и списании долгов, в БКИ не поступают данные о неуплате, судебном и исполнительном производстве.

Рейтинг должника перестает ухудшаться – вот то, что происходит с кредитной историей после банкротства. Опасаться нужно того, что он ухудшается в тот период, пока заемщик затягивает с инициированием процедуры несостоятельности.

Можно ли после банкротства взять кредит или ипотеку?

После банкротства при устройстве на работу буду происходить списания?

Во-первых, никаких ограничений, запретов на получение кредитов лицом, признанным несостоятельным, и которому судом списаны долги, не предусмотрено.

Единственное требование – в течение 5 лет такому заемщику необходимо уведомлять кредитные организации про факт прохождения им процедуры банкротства. Это формальность, поскольку, как указано выше, финансовые организации смогут в считанные минуты проверить эту информацию.

Наоборот, скрывши собственную несостоятельность, потенциальный заемщик дает веские основания банку отказать ему в заявке на кредит. Другой вариант – заявка будет одобрена, заем предоставят по большой стоимости. А факт скрытия банкротства могут использовать для давления на заемщика (как на мошенника), если у него снова начнутся финансовые трудности с выплатой кредита.

Через сколько после банкротства можно взять кредит?

После банкротства при устройстве на работу буду происходить списания?

Запрещается оформлять новые кредиты во время прохождения процедуры несостоятельности. После того как судебным решением списываются долги, банкрот может сразу обращаться за новым займом.

Проблема возникает в том, что заем таким лицам выдается:

  • в небольших суммах;
  • по увеличенной процентной ставке;
  • на непродолжительный срок.

В каждом таком случае банк рассматривает совокупность факторов (негативные и позитивные) относительно конкретного потенциального заемщика. Например, факт банкротства указывает на плохую финансовую дисциплину гражданина. А вот наличие имущества, на которое можно обратить взыскание, высокий доход – все это стимулирует выдачу кредита, если не по самым низким, то средним процентным ставкам.

Здесь кроется ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку после банкротства. Банк может ее одобрить в следующих случаях:

  1. После списания долгов финансовое состояние гражданина улучшилось, его приняли на высокооплачиваемую работу;
  2. У него появилось ликвидное имущество (наследство, дарение, купля-продажа);
  3. Есть финансово-состоятельные поручители, готовые взять на себя риски неплатежеспособности потенциального заемщика.

Если еще и заявление подается в периоды повышенного кредитования, когда экономика в стране растет, с высокой вероятностью заявку на ипотеку удовлетворят. Хотя факт банкротства сделает невозможным оформить кредит на жилье по минимальным процентным ставкам.

Какой банк дает кредит после банкротства? Ответ зависит от внутренней политики финансовых организаций, которая не разглашается. Банкроту предлагается отправить заявки в несколько банков, проанализировать их ответы.

Другой вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. Эти специалисты ориентируются в политике разных финансовых организаций, помогут найти наиболее выгодное кредитное предложение. Их помощь сэкономит сотни тысяч рублей.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Ответ положительный. При этом необходимо различать, проходил ли гражданин банкротство, как предприниматель, или как обычное физическое лицо, не занимающийся хозяйственной деятельностью:

  1. В первом случае он сможет зарегистрировать ИП через 5 лет;
  2. Во втором случае – сразу.

Ограничения касаются регистрации предприятий МФО (микрофинансовые организации) и НПФ (неправительственные пенсионные фонды). Это юридические лица. На регистрацию ИП для банкротов других ограничений, кроме указанных в первом пункте, нет.

Поэтому должникам-предпринимателям рекомендуется оценить финансовое состояние. После принятия решения об инициировании банкротства закрыть ИП. Только после этого после этого готовить и направлять заявление на прохождение процесса несостоятельности.

Что будет после банкротства в 2021 году. Банкротство физ лиц последствия.

Банкротство физлица – последствия, ограничения и трудоустройство

Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов.

Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, то кредиторы могут подать на вас в суд и тогда будет произведена принудительная реализация залога. А долг при этом может остаться непогашенным.

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его близких. После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — гражданина перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Кроме того, остановится рост процентов и штрафы по кредитам.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не будет ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Однако как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление счетами, доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

В ситуации с неоплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей, связанных с должником, от неприятных ситуаций.

Последствия банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Последствия признания банкротом физического лица

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности. Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной.

  1. С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему.
  2. По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
  3. В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
  4. Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом.
  5. Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы.
  6. Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).

Последствия признания банкротом: как банкротство отразится на работе

Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.

После завершения процедуры для банкрота наступают такие юридические последствия:

  • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и на вхождение в состав директоров крупных компаний;
  • нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки;
  • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно;
  • если вы в течении следующих 5 лет захотите взять кредит, то надо будет сообщить банку, что в прошлом вы были банкротом.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Можно ли работать во время процедуры банкротства

Банкротство физических лиц совершенно не влияет на работу и официальное трудоустройство.

Ответ на вопрос «будут ли у меня проблемы с трудоустройством после процедуры банкротства?» – однозначно не будут! После завершения процедуры все претензии со стороны кредиторов (банков) снимаются, Вы сможете без проблем работать и получать свою заработную плату официально, то есть на банковскую карту. Указывать при трудоустройстве о факте банкротства не обязательно, законодательно нигде не указаны ограничения или обязательства по этому пункту.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.

Долги по итогам процедуры банкротства могут быть списаны полностью или частично.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

Читайте также:  ОКОНЧАНИЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СЛЕДСТВИЯ С СОСТАВЛЕНИЕМ ОБВИНИТЕЛЬНОГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ

От каких долгов не освобождает банкротство

После банкротства при устройстве на работу буду происходить списания?

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
  • вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Плюсы банкротства физического лица

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230).

Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить.

При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Минусы банкротства физического лица: как избежать последствий

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

  • Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

После банкротства при устройстве на работу буду происходить списания?

Банкротство физических лиц появилось в нашей стране 1 октября 2015 года. Причем в первой редакции законопроект «о банкротстве физических лиц» был принят еще в 2012 году. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе. Но после долгих дискуссий законопроект «о банкротстве физических лиц» был все-таки принят Государственной Думой в трех чтениях, одобрен Советом федерации и подписан Президентом РФ 29 декабря 2014 года. Однако в обозначенные сроки (1 июля 2015 года) и в той редакции он так и не вступил в силу.

Закон «о банкротстве физических лиц» был снова переработан и в обновленном варианте вступил в силу 1 октября 2015 года. Но даже в последней редакции закон вызывал много вопросов у судей, юристов, арбитражных управляющих и кредиторов. Весьма оперативно (13 октября 2015 года) Верховный Суд РФ внес ясность по некоторым спорным вопросам через свой Пленум №45. «Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». +

Банкротство физических лиц глазами законодателя и Верховного суда РФ

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

Банкротство физических лиц: что происходит на практике?

На практике «закон о банкротстве физических лиц» стал работать не так, как это виделось законодателю:

  1. Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей, т.к. в большинстве случаев «белый» доход россиян настолько мал, что его еле хватает на содержание семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов. А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года. Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника). Но есть, регионы (например, Санкт-Петербург), где судьи не торопятся признавать граждан банкротами, и часто вводят процедуру реструктуризации долгов, даже если у человека вовсе нет дохода, но он является трудоспособным. Но даже в этих случаях процедура реструктуризации долгов носит технический (процессуальный) характер, и, спустя 5-6 месяцев, гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
  2. В процедуре реализации имущества вопреки ее названию в подавляющем большинстве случаев не реализуется ничего. Причина — отсутствие у большинства россиян-банкротов какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Напомним, что при банкротстве неприкосновенны:
  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, вне зависимости от площади, и если оно не было предоставлено в залог по договору об ипотеке (подробнее…);
  • предметы домашнего обихода (кровать, стулья, обеденный стол, холодильник, стиральная машина, чайник и т.п.) за исключением luxury (предметов роскоши), антиквариата;
  • орудия труда. Таксисты, торговые представители, мастера по выездному ремонту наверняка захотят отнести личный автомобиль к «орудию труда» и сохранить его в процедурах банкротства. К сожалению, судебная практика по банкротству физических лиц складывается таким образом, что вероятность сохранить автомобиль, как средство, необходимое для профессиональной деятельности, не высока, но попытаться можно. В большинстве случаев суды считают сохранение автомобиля – ущемлением интересов кредиторов и «предлагают брать автомобиль в аренду».
  • С полным списком имущества, которое не может быть реализовано в процедуре банкротства физического лица, Вы можете ознакомиться по ссылке.

Фактически процедура реализации имущества превратилась в процедуру «списания долгов»

По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ лишь менее 2% процедур реализации имущества завершились без применения правила об освобождении от долгов.

Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу – 500 000.

Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц, повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Но тут не всё так просто и очевидно, как может показаться:

  1. Помимо процедур реализации имущества, завершенных без применения правила об освобождении от долгов, есть процедуры, производство по которым было прекращено. Часто так происходит, когда «запахло жареным», и финансовый управляющий покидает процедуру, не дожидаясь неблагоприятного исхода. Поэтому по факту процент неуспешных дел по банкротству физических лиц более 2% (учитывая, что есть дела, которые должны были завершиться без списания долгов, но вместо завершения с несписанием долгов были прекращены).
  2. Многие компании по банкротству «мухлюют» с гарантией успешного результата, умышленно подменяя понятия «списание долгов» и «признание банкротом». Для рядового обывателя формулировка: «Вернем Вам деньги, если Вас не признают банкротом!» внушает уверенность в списании долгов по завершении процедуры банкротства. Хотя на самом деле признание банкротом происходит в момент введения процедуры реализации имущества, а освобождать от долгов или нет, суд определяет по итогам процедуры, только после того, как убедится в отсутствии признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, добросовестности банкрота.

В каких случаях суд может оставить с долгами при банкротстве физ лица?

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

  • Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
  • Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
  • Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами несписания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

  • не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
  • знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
  • не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
  • не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по банкротству нет.

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Примеры дел о банкротстве физических лиц, завершенных без списания долгов из-за не предоставления сведений и документов:

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин несписания долгов аналогичных формулировок.

Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к.

это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

Примеры дел, завершившихся без списания долгов по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств:

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит».

Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка.

Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита.

Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете.

Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за предоставления недостоверных сведений при возникновении обязательств (получении кредитов):

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

Т.е., к примеру, если в процедуре банкротства, Вы спрятали от финансового управляющего дорогостоящие картины Рембрандта, но он их все равно нашел, то в таком случае Вас от долгов не освободят.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы (за исключением алиментов и пособий на детей) должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев.

Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно (к примеру, он снимает жилье), то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств.

Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства (реализации имущества) они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход (или его часть), то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за недостачи денежных средств в конкурсной массе:

В нашей практике (компании «Долгам.НЕТ») тоже есть одно дело, завершенное без списания долгов. Обычно принято говорить лишь о выигранных делах, которых у нас уже около тысячи. Но сейчас мы хотели остановиться на нашем неудачном деле по двум причинам:

  1. Мы должны быть честны с нашими потенциальными клиентами и говорить не только «приятную слуху» информацию, но и о наших неудачах и их причинах;
  2. Эта история очень поучительна для наших потенциальных клиентов, и мы часто ее рассказываем при заключении договора.

Наше единственное неуспешное дело завершилось без списания долгов, так как клиент не сообщил нам при заключении договора о наличии в совместной с супругой собственности автомобиля (он был зарегистрирован на нее).

Сообщить об этом он должен был нам в анкете клиента, которая является неотъемлемой частью нашего договора об оказании юридических услуг. Он думал, что ни мы, ни судья не узнают об этом.

Однако судья настоял на запросе сведений по имуществу супруги и всплыл довольно-таки дорогостоящий автомобиль, о котором при подаче заявления о банкротстве не было сказано ни слова.

У судьи было 2 варианта: продлить процедуру реализации с целью реализации совместно нажитого автомобиля, завершить процедуру без освобождения гражданина от долгов из-за сокрытия имущества. Суд выбрал второй вариант.

Какой вывод можно сделать из этой истории?

Очень важно до/при заключении договора на банкротство выкладывать свою ситуацию «как на духу» для того, чтобы мы могли объективно взвесить все «за» и «против», а также оценить перспективы списания долгов.

Задумываетесь о процедуре банкротства? Хотите получить честный и бесплатный анализ своей ситуации. Позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13.

Получить бесплатную консультацию

В настоящее время процент наших дел, завершенных со списанием долгов превышает 99,80%. А процент неуспешных дел у нас соответственно менее 0,20%, что в разы меньше среднего значения по России – 2%. Подобных результатов нам удается добиться за счет:

  • глубокого анализа ситуации каждого потенциального клиента;
  • накопленного опыта в банкротстве физических лиц с 2015 года (с момента появления института банкротства граждан в нашей стране);
  • уникальной модели оказания услуг.

Об уникальной модели оказания услуг по банкротству физических лиц от «Долгам.НЕТ»:

На тарифных планах «Стандарт» и выше мы предоставляем финансовую гарантию списания долгов (если Вас от долгов не освободят, мы вернем полученные по договору деньги).

Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица (включая нашу компанию), Вы должны понимать, что процедура банкротства – это судебный процесс. А любой судебный процесс подразумевает состязательность сторон и не может иметь на 100% прогнозируемого результата. Иначе зачем вообще судья?

Гарантия успешного результата в процедуре банкротства – это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход – Вам вернут деньги. Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица (или индивидуального предпринимателя), с которым Вы заключили договор.

Так, например, одна из юридических фирм в Москве, обещает не просто вернуть деньги за услуги, а выплатить все долги за Вас, если по итогам процедуры банкротства суд не освободит от долгов.

А что, если долгов на 100 миллионов рублей? Сможет ли их выплатить фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей в случае несписания долгов? Скорее всего, нет. Проще зарегистрировать новое юридическое лицо.

Именно этим путем ранее пошел собственник этой компании, сменив «вывеску» (юридическое лицо) для того, чтобы избежать оплаты налогов на куда более скромную сумму (1 миллион рублей).

Мы не даем пустых обещаний, но гарантируем, что:

  • досконально изучим Вашу ситуацию на первичной бесплатной консультации и честно оценим перспективы банкротства;
  • не будем навязывать ненужные Вам услуги;
  • если возьмемся за Ваше дело, то доведем его до логического конца (при условии своевременного исполнения обязательств с Вашей стороны);
  • Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих в России;
  • будем всеми силами «биться» за Вашу финансовую свободу (вплоть до Верховного суда);
  • если Вас от долгов не освободят, мы вернем денежные средства, оплаченные Вами за наши услуги.

Что нужно отвечать банкам при процедуре банкротства — Банкротство 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Что нужно отвечать банкам при процедуре банкротства» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

С начала октября 2015 года появилась новая возможность полностью списать ваш долг совершенно законно, благодаря вступившему в силу закону “О банкротстве физических лиц”.

 Здесь мы расскажем вам о плюсах и минусах банкротства физических лиц: что произойдет, в случае отказа от платежей; в каких случаях выгодно быть банкротом и какие обстоятельства и условия необходимы, чтобы начать процедуру банкротства.

Обратим ваше внимание на то, что некоторые практические рекомендации по процедуре банкротства представлены в статье “” на нашем сайте.

Много кредитов платить нечем – что делать?

Итак, у вас есть кредиты. Будь то потребительский кредит, кредитные карты, автокредит – все что угодно. В один прекрасный или не очень день вы взяли кредит, потому что деньги нужны были срочно.

Но, если честно, еще вчера сначала все шло хорошо: вы тратили кредит на свои нужды или начали свое дело. Но, тем не менее, строго следовали графику платежей.

Потом что-то произошло: вам понизили зарплату; возможно, вас сократили; не удался бизнес или вы просто неправильно рассчитали свои финансовые возможности и не подумали о рисках.

Теперь вам и вашим родственникам звонят из банков или донимают коллекторы. Или еще не звонят, но вы уже знаете, что не сможете платить и боитесь, что они начнут портить жизнь вам и вашим близким. Или вы уже через это все прошли и кредиторы подали на вас в суд, чтобы взыскать задолженность. Я расскажу, как избавиться от головной боли и начать снова спокойно спать по ночам.

Что грозит гражданину за неуплату кредита?

У вас есть долги. Какие есть варианты? Денег нет, платить нечем. Вам приходит мысль: а что если вообще не платить. Но тогда придется скрываться от них. Из банка звонят коллекторы, пишут смс с угрозами, требуя внести платеж. Пугают судом или расправой, звонят родственникам. Как тут спокойно жить в такой обстановке? И за границу выезд закроют, если этого еще не сделали.

Читайте Также  П 3 ст 48 закона о банкротстве

В общем, никто не мечтает жить такой жизнью. Но самое страшное не это. Согласно закону о банкротстве, банк или иная другая финансовая организация тоже имеет право объявить вас – должника банкротом. Если банк первым подал заявление в суд, чтобы обанкротить вас, то решение будет принято в его пользу. Кроме того, вас могут еще уличить в мошенничестве, а это уже статья уголовного кодекса.

Как начать процедуру банкротства физ лица?

В ситуации когда вы понимаете что уже не можете обслуживать свой долг и текущий месячный платеж по всем кредитам превышает ваши возможности – не тяните с началом процедуры банкротства. Законодательство дает вам такую возможность и при этом, в такой ситуации оно полностью на вашей стороне. Этим надо воспользоваться. Теперь вы можете не платить, но и не скрываться.

В момент инициализации процедуры банкротства происходит изменение вашего статуса и вы перестаете быть “злостным неплательщиком”, ваши долги перестают увеличиваться в геометрической прогрессии и приостанавливаются процессы начисления процентов.Не нужно будет отвечать на хамские звонки коллекторов, ну и вообще ваш покой от звонков может восстановиться,, как только вы решитесь на процедуру банкротства физических лиц и начнете действовать по закону.

Итак, какие два основных условия, при которых можно объявлять себя банкротом:

  1. У вас может быть любое количество кредитов. Главное, чтобы суммарно долг был равен или более 500 тысяч рублей. В случае же если ваш долг менее 500 тысяч, но вы предвидите, что не сможете платить, вы также можете начать процедуру банкротства.
  2. Вы не платите уже 3 или более трех месяцев. Если просрочка всего 2 месяца, и вы понимаете, что платить вы не сможете, можно также начать готовиться к банкротству: проконсультироваться с юристом; начать собирать документы.

Передача документов при банкротстве

В целом больше нет никаких ограничений. И вот вы соответствуете двум этим условиям. Теперь необходимо собрать документы, привезти их юристу, чтобы он оценил ситуацию и составил план действий.

Если всех необходимых документов нет, нужно заказать и поручить это неприятное дело специалисту. Можно конечно и самому собрать необходимый комплект документов: уведомления о передачи долга, различные справки и выписки по счетам.

Но при этом вам придется пройти по всем банкам и коллекторским агентствам. Придется выслушивать упреки, бесконечные вопросы и даже угрозы.

Читайте Также  Заявлением о возбуждении дела о банкротстве

Кроме того, это займет время. Не у всех оно есть. Придется не один раз отпрашиваться с работы и кататься по банкам. Если этим же занимается юрист, ему не придется ничего выслушивать, с представителями банки всегда общаются более благожелательно.

Документы необходимые физ. лицу для банкротства

Какой перечень документов понадобятся для начала процедуры банкротства? Необходимо начать со сбора кредитных договоров и справок о задолженности перед банками, коллекторами микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. Если у вас есть счета в банках, то необходим договор об открытии счета и справка о движении по счету за последние три года.

Если имеются другие кредиторы, нужно указать перечень всех других кредиторов с подтверждающими документами об образовавшейся задолженности, расписки, договора займа и так далее. Если вам кто-то должен, то нужно указать список этих лиц и сумму в рублях. А также приложить документы, подтверждающие ваши требования.

Какие документы нужны дополнительно для банкротства физического лица?

Далее нужно указать все источники дохода, также сумму дохода по каждому источнику. Здесь мы говорим об официальном доходе. Кроме того, необходимо предоставить перечень всей имеющейся у вас собственности с подтверждающими документами.

Этот момент подробно рассмотрен в нашей статье ““. Там-же вы можете скачать заявление о банкротстве физ.лица. Например: свидетельство о праве собственности либо иные документы, подтверждающие собственность.

Если есть обременение на данное имущество нужно указать основание обременения и приложить документ, подтверждающий обременение.

И последнее, нужно представить справку с места работы. Если являетесь безработным, то нужно получить письменное решение с центра занятости о признании вас безработным. На основании этих документов можно будет определить вашу текущую финансовую ситуацию, готовить заявление о признании вас банкротом. Более подробный список документов вам озвучит юрист.

Опишем как проходит процедура банкротства физического лица

Что дальше? Вам нужно приехать в офис к юристу, отдать документы либо подписать доверенность на сбор документов и заключить договор. Всем остальным занимается специалист.

Далее юрист оценивает риски процесса через проведение экспертизы принятых от вас документов. Соответственно он сообщает о результатах своей работы.

И далее совместно вы принимаете решение о подачи заявления в арбитражный суд по признанию вас банкротом.

Чтобы суд рассмотрел заявление, нужно будет заплатить госпошлину в размере 6000 руб. и внести 10000 рублей на депозит суда. Это вознаграждение для финансового управляющего.

Потом рассматривается процедура реструктуризации долга, поскольку реструктуризация вас не устраивает, рассматривается следующая процедура реализации имущества гражданина.

Средства, полученные от реализации имущества, идут на погашение части долга. Вы признаетесь банкротом.

Оставшаяся часть долга списывается. Вы начинаете жить с чистого листа. 

Продажа имущества в процедуре банкротства

Обратите внимание, что не все имущество подвергается реализации. К примеру, если у вас единственная квартира в собственности, она не будет выставлена на торги.

О том, какое имущество будет реализовано в вашем случае и как его спасти от кредиторов вы можете узнать на консультации у юриста.

Возникает вопрос, неужели все так просто? Конечно, есть нюансы, но их нужно рассматривать в каждом отдельном случае на очной консультации до заключения договора.

Читайте Также  Банкротство физических лиц в Самаре через МФЦ

У кого-то есть имущество, которое подлежит реализации, у кого-то нет ничего, у кого-то были сделки последние три года по продаже какого-то имущества. Это тоже будет учитываться.

У кого-то есть в собственности земля, у кого-то есть банковские карты, которыми пользуется кто-то другой. В общем, тонкостей много. Юрист изучит ваши документы, расскажет о возможных рисках, и вы вместе решите, подходит вам банкротство или нет.

Выгодно это для вас или лучше рассмотреть какой-то другой вариант.

Какие ограничения после банкротства?

Ещё один важный момент: будьте готовы говорить правду. Если хотите успешного рассмотрения дела нельзя ничего утаивать, есть последствия. Общий для всех пример: в течение пяти лет после банкротства вы решили снова взять кредит.

В анкете клиента необходимо будет указать, что вас признали банкротом. Это значит, что, скорее всего банк откажет вам в кредите, но обращаться за ним вам никто не запрещает.

Еще один нюанс: в течение трёх лет вы не можете открыть ИП или быть учредителями юридического лица.

Ограничение есть, но не настолько значительное, чтобы лишить тебя возможности избавиться от долгов.

Итак, подведем итоги. Почему вам выгодно объявить себя банкротом? Если вам нечем платить или вы предвидите, что не сможете платить за кредит и закон “О банкротстве” дает вам возможность полностью списать свои долги, забыть о том, что вы что-то кому-то будете должны. Еще больше информации по этой теме вы можете найти в статье ““.

Источники

  1. Право и экономика №11/2016 / Отсутствует. — М.: Юстицинформ, 2016. — 243 c.
  2. Федор, Александрович Вестов Правовое государство: теоретическое проектирование и современная политическая практика. Монография / Федор Александрович Вестов. — М.: Проспект, 2006. — 241 c.
  3. Сидорченко, В. Ф. Крайняя необходимость при угрозе морских аварий / В.Ф. Сидорченко. — М.: Юридический центр, 2010. — 142 c.
  4. ПДД от ГИБДД Российской Федерации 2010. С ми и советами / Коллектив авторов. — Москва: Мир, 2010. — 867 c.
  5. Руська правда / Отсутствует. — М.: Мультимедийное издательство Стрельбицкого, 2015. — 672 c.

Жизнь после банкротства: как обнуление долгов влияет на кредитную историю?

— Большинство должников признались, что не готовы погасить долги в течение года. Упрощенная процедура банкротства может стать для них выходом?

Дина Зайцева: Ситуации у всех разные. Для части населения, у которой есть такие проблемы, процедура может стать выходом, чтобы человек мог встать на ноги, провести процедуру банкротства и дальше спокойно трудоустроиться без долгов, начать жизнь с нуля.

— Куда и с какими документами нужно обратиться?

Дина Зайцева: Упрощенная процедура предусматривает право должника обратиться в МФЦ. Для этого нужно заполнить заявление, принести ИНН, СНИЛС, паспорт, чтобы проверить данные в МФЦ. Обязательно нужно знать всех своих кредиторов. Есть установленная форма, которую необходимо будет заполнить должнику.

— Какими должны быть размер долга и просрочка, чтобы оформить банкротство по новой схеме?

Дина Зайцева: Законом предусмотрена для внесудебного банкротства сумма задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда входит основная сумма долга и проценты. Не учитываются штрафы, пени.

— Сколько стоит такая процедура?

Дина Зайцева: Предусматривается, что процедура для должников, поскольку она является внесудебной, бесплатна. МФЦ бесплатно рассматривает заявление должника, сотрудники МФЦ самостоятельно размещают информацию на едином федеральном ресурсе банкротов, за эту услугу должник тоже ничего не платит.

— Какое время нужно будет ждать результат?

Дина Зайцева: В течение шести месяцев с даты первой публикации на едином федеральном ресурсе банкротов, если не появилось нюансов, все завершается.

— В каких случаях процедура уже не работает?

Дина Зайцева: Если сумма долга свыше 500 тысяч, в МФЦ не получится обратиться, уже будет судебное банкротство. Если в самой процедуре у должника появится имущество или заработок, который позволит человеку погасить долги, она тоже прекратится.

Кредиторы могут обратиться в суд с проведением процедуры банкротства, если обнаружат, что у должника есть имущество или неучтенный доход. Кредиторы обращаются в суд, процедура прекращается во внесудебном порядке и переходит в арбитражный суд.

— Какие последствия для физлица несет банкротство?

Дина Зайцева: Есть три последствия: обычной судебной процедурой предусматривается, что в течение пяти лет человек не может повторно признаваться банкротом.

Если произошло внесудебное банкротство, то за повторным человек сможет обратиться только через 10 лет. Предусматривается, что в течение пяти лет, если человек решит взять кредиты, он обязан уведомлять банки, что он признавался банкротом.

Если он это скроет, последствия вторичного банкротства могут быть не совсем хорошими.

Основной пункт – в течение трех лет после процедуры человек не имеет права занимать руководящие должности в организациях, участвовать в управлении организациями.

— Признание банкротства – это испорченная кредитная история навсегда?

Дина Зайцева: Когда у должника начинаются просрочки, кредитная история портится. Зачастую ее сложно восстановить, банки отказывают. На мой взгляд, нельзя сказать, что навсегда портится. Завершится процедура, произойдет списание долгов, не будет задолженности перед банком. Кредитная история будет чистой, потому что нет обязательств, он не числится должником в банке.

— Новой схемой банкротства готов воспользоваться каждый третий должник. Это может стать серьезной проблемой для банков?

Дина Зайцева: Сейчас сложно судить, потому что нет конкретных чисел.

Для банков это может быть проблемой, потому что в упрощенной процедуре на сами банки возлагается проверка имущественного положения должника, то есть банки должны будут сами запрашивать регистрирующие органы, какое имущество есть у должника, совершались ли какие-то сделки.

В обычной процедуре этим занимается финансовый управляющий, в упрощенной функция ложится на кредитора. Придется обучать людей, привлекать дополнительный персонал, люди должны разбираться в том или ином вопросе.

— Насколько велик риск, что упрощенной процедурой воспользуются мошенники?

Дина Зайцева: Процедура началась с 1 сентября. Смотреть на результаты мы сможем через полгода. Предусматривается, что в МФЦ может прийти должник, у которого есть оконченное исполнительное производство.

Оно возбуждается судебными приставами на основе судебного акта, который вступил в законную силу.

Не так просто для мошенников будет получить судебные решения, чтобы потом приставы возбудили исполнительное производство, потом его окончили по соответствующей статье.

— Хуже для репутации оставаться несостоятельным должником или стать банкротом?

Дина Зайцева: Для человека хуже иметь репутацию несостоятельного, тем самым подтверждая, что ты не в состоянии исполнять обязательства. Признаться банкротом, очистить историю, начать жизнь с нуля гораздо лучше для человека, у которого возникли трудности.